קניית הבית הראשון שלך: שלושת המטלות המובילות שלך
עבור רבים מאיתנו זה אחד הצעדים הגדולים ביותר שאנו מבצעים, הן מבחינה אישית והן מבחינה כלכלית. עם מעט ידע, אתה יכול לגרום לזה לקרות עכשיו. הכל מתחיל בשלושה שלבים פשוטים: תתכוננו, התארגנו, סעו!
1. תתכונן
האם יש לך מה שצריך כדי להיות בעל בית? אם יש לך מוטיבציה, האנרגיה והזמן הנדרש לרכישת הבית הראשון שלך ידאגו לעצמם. אבל, הכסף? זה אולי לא כל כך מכשול כמו שאתה חושב. ברגע שקבעת תקציב ויודעת מה אתה צריך ויכולה להרשות לעצמך ללוות (ואיך ללוות אותו!) אז אתה בדרך לבעלות בית מאושרת. התכונן בשלושה שלבים פשוטים:
ודא שאתה ראוי לאשראי
ראשית, תרצה לדעת את ציון האשראי שלך. ניקוד האשראי שלך ממלא תפקיד מרכזי בקביעת הסכום שאתה יכול ללוות ואת שיעור הריבית שאתה עשוי לזכות בו על המשכנתא שלך. לפני שתגיש בקשה למשכנתא, ודא שדוחות האשראי שלך מדויקים ושהציון שלך יהיה גבוה ככל האפשר. אם אתה רק מתחיל, חוסר היסטוריית אשראי עשוי להוות אתגר, יחד עם יתרות גבוהות בכרטיסי האשראי שלך. יש לשלם תחילה חובות לא מובטחים, כמו כרטיסי אשראי. הלוואות רכב והלוואות לסטודנטים הן בדרך כלל פחות בעיה. אם שילמתם אותם בזמן בכל חודש, זה יכול למעשה להיות יתרון גדול בהקמת היסטוריית האשראי. ציון האשראי שלך יכול להשפיע גם על סכום המקדמה שתידרש לבצע.
הגדר תקציב
לאחר מכן, תרצה לחשב בערך כמה אתה יכול להרשות לעצמך ללוות ולשלם בכל חודש על משכנתא. צור תקציב על סמך ההכנסה השוטפת שלך (גם אם אתה מצפה לגידול) וכן על כל ההוצאות החודשיות השוטפות שלך, כולל תשלומי הלוואת סטודנטים, תשלומי רכב וביטוח בריאות. הבן שתשלומי המשכנתא החודשיים שלך יהיו רק חלק מהוצאות הדיור החודשיות שלך. יהיה עליך גם לאמוד עלויות נוספות הקשורות לבית החדש שלך, כולל ביטוח בעלי בתים, אחזקה ושירותים וארנונה. עד שתמצא את הבית החדש שלך, אלה יהיו הערכות - אך התחשבנות בראשונה תסייע לך לקבוע את טווח המחירים שלך באופן מציאותי יותר.
קבע מקדמה
לבסוף, שקול את המקדמה שלך. במידת האפשר, תרצה להניח 20% מסך מחיר הרכישה. עם זאת, ישנן אפשרויות משתלמות יותר עד 3,5%. המלווה שלך יכול לעזור לך להבין את האפשרויות על סמך מצבך הכלכלי וסוג ההלוואה שלך. מבחינת מזומנים ביד, קחו בחשבון את עלויות הסגירה וכי בדרך כלל תשלמו את השנה הראשונה של ביטוח בעלי הבית שלכם שנה מראש. עלויות סגירה יכללו בדרך כלל ביטוח כותרת, דמי כותרת, דמי הקלטה ודמי מקור הלוואה. אתה רוצה לדבר עם יועץ משכנתאות בשלב מוקדם של רכישת הבית שלך כדי ללמוד עוד על כמה מקדמה אתה יכול להרשות לעצמך.
2. התכונן
ברגע שיש לך תחושה של התקציב שלך ואת כוח ההשאלה, התכונן לבצע את המהלכים הבאים שלך.
קבל אישור מראש למשכנתא
פנייה למלווה היא הצעד הראשון בבקשה לקבלת משכנתא. לאחר שתסיים את התקצוב שלך, תרצה לקבל אישור מראש למשכנתא. אם תחכה עד שמצאת את בית חלומותיך כדי להתחיל בתהליך הגשת הבקשה למשכנתא, תוכל מאוד לאבד את הסיכוי לקנות אותה. מצבי הלוואות הם נושא. אל תתנו לזה להיות שלכם. אישור מראש של משכנתא ייתן לך מושג כמה בית אתה יכול להרשות לעצמך, ריבית שלך וסוגי תוכניות ההלוואות שאתה זכאי להן. מלווה יציע לך רק את הסכום שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם חודשי לקראת המשכנתא שלך. זה לא רק עוזר לך לקבוע את טווח המחירים שלך, אלא גם מאיץ את תהליך בקשת המשכנתא כך שתוכל להציע הצעה במהירות ובביטחון.הקדש זמן לפני שתתחיל בתהליך זה כדי לאסוף את כל המסמכים הפיננסיים שלך (כמו החזרי מס) ולהתחיל לעקוב אחר שיעורי המשכנתא כדי שתדע עסקה טובה כשתראה זאת ותוכל לקבל את ההלוואה הטובה ביותר.
בחר מלווה משכנתא
המקום הטוב ביותר להשלים את תהליך המשכנתא עשוי להיות מקוון באמצעות Rocket Mortgage® של Quicken Loans®. ב- RocketMortgage.com תמצאו מסלול קל שלב אחר שלב לאבטחת המשכנתא המתאימה לכם, בהתבסס על סוג הבית אותו תרצו לקנות, מסגרת הזמן שלכם וציון האשראי הנוכחי. Rocket Mortgage® מציע גם את הכלים וגם את הטכנולוגיה כדי להפוך את תהליך המשכנתא שלך לפשוט ונוח. המומחים הידידותיים והבקיאים שלהם נמצאים שם בכדי להתאים אישית את פתרון המשכנתא שלך ולענות על כל שאלה שיש לך.
מצא את הבית המתאים לך
היכנס לאינטרנט ובדוק את השווקים והבתים המתאימים לתקציב שלך ומגשימים את חלומותיך. מרבית אתרי הנדל"ן יתחברו אליך עם מתווכי הרישום שיכולים לתזמן זמנים כדי להראות לך את הבתים שאתה אוהב. זכור כי מתווכים אלה עשויים להיות השותפים שאתה רוצה לעבוד איתם כדי למצוא את בית החלומות שלך. כרוכש ראשון, תרצה למצוא סוכן נדל"ן שתוכל לסמוך עליו שילמד ויכוון אותך. הסוכן הנכון יהיה השותף החשוב ביותר שלכם בתהליך רכישת הבית. הם יכירו את השכונות ובתי הספר ויעזרו במשא ומתן על מחיר הוגן עבור הבית שאתה רוצה.
3. לך
זה הזמן לגרום לזה לקרות. לאחר שמצאת בית, הגיע הזמן לעבוד בשיתוף פעולה הדוק עם המתווך שלך להציע הצעה ולסגור את הבית החדש שלך.
הגש הצעה
הגש הצעה לרכישת הבית לאחר שמצאת נכס שבודק את כל התיבות. זה יכול להיות קשה להחליט כמה אתה צריך להציע, אז הקשב להדרכה של הסוכן שלך. הם ישוו את נתוני המכירות וערכי נכסים מקומיים אחרים כדי לעזור לכם להציע הצעה סבירה. הסוכן שלך יערוך גם מכתב הצעה ויגיש אותו למוכר או לנציג המוכר.
זכור כי אתה יכול לבקש יותר ממכירה ביתית בלבד במכתב ההצעה שלך. בהתאם למצב הנכס, ייתכן שתרצה לבקש תיקון או להגדיר את הצעתך בבדיקה מוצלחת. אתה יכול גם לבקש מהמוכר להוסיף שדרוגים לבית (כמו שטיחים חדשים או מכשירי חשמל חדשים), אך זכור כי הדבר עשוי להעלות את המחיר או לגרום למוכר לדחות את הצעתך.
בהצעה שלך אתה בעצם מבטיח שאתה רציני בקניית הנכס. אתה יכלול את מה שמכונה פיקדון כספי רציני עם ההצעה שלך להוכיח זאת. הפקדת כסף רצינית היא מקדמה קטנה שתבצע עבור המקדמה שלך למוכר. פיקדון הכסף הרציני שלך שווה בדרך כלל ל -1% - 3% ממחיר הרכישה של הבית שלך. היו בטוחים ב 100% שתרצו לרכוש בית לפני שתגישו הצעה מכיוון שתוכלו לחזור מרכישת הבית מסיבה שלא צוינה, ולהפסיד את הפיקדון הכספי שלכם.
אם המוכר דוחה את הצעתך, אתה והמתווך שלך עשויים להציע הצעה נגדית ולנהל משא ומתן על הפרטים בכדי להגיע למחיר קנייה הולם. אם לא, יתכן שתצטרך לעבור לנכסים אחרים. אם ההצעה שלך תתקבל, מזל טוב! אתה עובר לסגור את הבית החדש שלך.
סגור את הבית שלך
בשלב זה נקבע סגירה. באופן כללי, הסגירה תתוכנן תוך חודש מיום קבלת ההצעה שלך, אם כי התאריך עשוי להיות כפוף למשא ומתן נוסף (אשר סוכן הנדל"ן שלך יכול לטפל עבורך). לפני הסגירה, תרצה לעבוד בשיתוף פעולה הדוק עם סוכן הנדל"ן שלך כמו גם עם מתווך המשכנתאות שלך כדי להיות בטוח שיש לך את כל ההוצאות והעמלות מראש. זכור כי זה כולל לא רק את המקדמה שלך אלא מספר עלויות סגירה ששותפים מהימנים אלה יכולים להסביר ולעזור לך לעמוד בה. בסיום, תחתום על מספר מסמכים שתרצה להכיר לפני שתחתום. לרוב טפסים סטנדרטיים שתוכל לקרוא עליהם לפני הסגירה בפועל. באותו יום, ללא ספק תהיו להוטים לעבור את הסגירה במהירות, להשיג את המפתחות ולעבור לגור. בשלב זה,זה הזמן ללכת הביתה!
סיכום
הניווט בתהליך המשכנתא יכול להיות מורכב. רוקט משכנתא® הוא מלווה שיכול לעזור בפשטותו. הם יצרו חווית קנייה ביתית טובה יותר שבמרכזה סביבכם - אישית, נוחה וברורה. אז אתה יכול להתמקד בהכנת הבית שלך, לבית.
למידע ומשאבים נוספים על קניית בתים, עיין במאמרים מועילים אלה.
