הלוואות רכוש נדל"ן לעומת אישי במימון דירות מתוצרת

מימון בתים מיוצרים מסובך ומבלבל.

במקום להתמודד עם הלוואה מסוג אחד, רוכשי בתים מיוצרים יצטרכו להבין שתי אפשרויות מימון שונות או מוצרים שונים, כמו גם את המונחים המשמשים לכל אחד מהם.

הבנת תהליך מימון הבית המיוצר והמונחים המשמשים במהלך התהליך יגדילו את הסיכויים לקבל את העסקה הטובה ביותר. נעבור על שתי אפשרויות המימון העיקריות העומדות לרשות רוכשי בתים מיוצרים, נדל"ן ורכוש אישי.

ההבדל

ניתן להטות בתים מיוצרים בשתי דרכים - כרכוש מקרקעין או רכוש אישי. כותרת הבית קובעת את סוג המימון העומד לרשות הבית. ישנן שתי קטגוריות הלוואות - הלוואות בית מסורתיות (או משכנתאות) והלוואות מטלטלין.

• רכוש אמיתי הוא אותו סיווג שמקבל בית שנבנה באתר. בית מיוצר שכותרתו נכס מקרקעין יקבל מימון ביתי מסורתי או הלוואת משכנתא באמצעות מוסד הלוואות או בנק. ישנם כמה יתרונות להלוואת בית מסורתית כמו תנאי הלוואה ארוכים יותר, ניכויי מס מיוחדים ושיעורי ריבית נמוכים יותר. כדי שבית מיוצר חדש יסווג כנכס מקרקעין, הוא בדרך כלל צריך להיות מותקן לצמיתות על אדמות שבבעלות הקונה. בית המיוצר באופן קבוע פירושו שהמבנה עוגן כראוי לתשתית או לקרקע ועומד בדרישות המינימום של היצרנים, המדינה או HUD. הרבה אנשים לא מבינים את המושג השמה קבועה. זה מאוד קשור לחומר העוקף.בבית יכול להיות גוש בלוקים או חיפוי לבנים ועדיין לא להיות ממוקם באופן קבוע אם לא נעשה שימוש נכון בתיקונים או בעוגנים.
• רכוש אישי הוא אותו סוג סיווג שמקבלים רכב או מכשיר ביתי. כאשר בית מיוצר מסווג כרכוש אישי, הוא ימומן באמצעות הלוואת מטלטלין. מדובר בהלוואות שנעשו על פריטים שהם מטלטלין ובדרך כלל נושאים ריביות גבוהות יותר ותנאים קצרים יותר, אם כי הפיקדון הדרוש ליזום ההלוואה לרוב נמוך מהמשכנתא המסורתית. הלוואות אלו אופייניות לבתים שיונחו על קרקעות המושכרות או מושכרות.

יכול להיות שקשה להשיג הלוואות מטלטלין, ולכן לעתים קרובות מציעים סוחרים את מימונם באמצעות מוסדות פיננסיים בבעלות תאגידית. ייתכן שיש להם גם רשימה קטנה של מוסדות הלוואות מועדפים שהם עובדים איתם באופן קבוע. הקונה לא צריך להשתמש באף אחד מהם; הם יכולים לקנות הלוואת המטלטלין שלהם בדיוק כמו שהיו עושים משכנתא מסורתית.

בשורה התחתונה

בנוסף להיותם מסובכים ומבלבלים, מימון דירות מיוצר לרוב אינו הוגן מכיוון שארגונים לאומיים כמו פאני מיי וג'יני מיי שמבטיחים משכנתאות נדל"ן אינם מציעים את אותם פיתויים למקורבי הלוואות מטלטלין. כתוצאה מכך, הלוואות מטלטלין, ללא קשר לגובה ציון האשראי שלך, פשוט אינן יכולות להתחרות בשיעורי המשכנתא הביתיים המסורתיים.

אם יש לך יכולת להשיג משכנתא בנדל"ן, כדאי לך לנצל אותה. הסכום שתוכלו לחסוך בהנחות בריבית ובמיסוי עולה לרוב על ההוצאה המקדימה שעולה להתקין בית באופן קבוע על הקרקע.