הבנת הלוואת השיקום FHA 203 (k)

אמנם לא פורסמה באופן נרחב, אך תוכנית בגיבוי פדרלי המכונה הלוואת FHA 203 (k) עשויה להיות רק הכרטיס שלך לבצע את פרויקט זה לשיפור הבית. זוהי גם דרך לעזור לייעל את התהליך כך שלא תבזבז זמן רב יותר עם מלווים מאשר עם אדריכלים וקבלנים.

האזהרה העיקרית בתוכנית זו היא שעליך לאבטח את ה- FHA 203 (k) בזמן שאתה מנהל משא ומתן לרכישת המשכנתא הראשונה שלך לבית. יש להזהיר כי הלוואת FHA 203 (k) אינה מיועדת לכולם, אפילו לא למי שמתאים. אחת הסיבות היא הקליפ הבלתי נמנע שלה. למעשה, HUD מכיר בכך והקים תוכנית לאישור יועצים עצמאיים 203 (k) שיכולים להחליק את התהליך עבורך.

סיכום

• "הלוואת גמילה" הוא הכינוי ל- FHA 203 (k) ביטוח משכנתא.
• תוכנית זו מנוהלת על ידי מחלקת השיכון והפיתוח העירוני של אירופה (HUD).
• אתה יכול לקבל עד 26100 € עבור שיפורים (הסכום המינימלי שאתה יכול לקחת הוא 3730 €).
• עליך לקחת הלוואה זו בעת רכישת הבית.
• קלטת קשורה מעורבת בהלוואה זו, אך ישנם יועצים שיכולים לעזור לכם.
• אתה לא יכול לקחת את ההלוואה לכל דבר שהוא. אתה יכול להשתמש בו רק לפרויקטים מותרים של שיפורי בית, הנוטים לרוץ בקווי בטיחות, אינסטלציה, מודרניזציה, הרחבה ועוד.

מהי הלוואת גמילה FHA 203 (k)?

אבטחת מימון כשאתה מוצא שבית יהלום מחוספס יכול להוות בעיה אמיתית. בעיני רוחך, אתה פשוט יודע שזה יהיה הבלוק של הבלוק, אך המלווים עשויים שלא לחלוק את החזון הזה. גם אם אתם מצליחים להשיג מימון לרכישת הבית, אתם עדיין עומדים בפני המשימה המרתיעה להבטיח את מערכת המימון השנייה לגמילה.

הלוואת FHA 203 (k) הינה הלוואת משכנתא משולבת ושיפוץ המונפקים על ידי מלווים למשכנתאות ומבוטחים על ידי HUD. אתה יכול לקבל עד 26100 € הלוואה על מנת לשפר את הבית שלך, אך רק למספר מוגבל של פרויקטים לשיפור הבית.

מדוע הממשלה נדיבה כל כך? זה לא כל כך נדיב כמו התמונה הגלובלית הגדולה יותר וכלכלת אירופה. באמצעות HUD ותוכנית FHA 203 (k), הממשלה דואגת יותר להחיות או לתחזק קהילות שלמות ולהבטיח שמלאי הבתים הקיימים של המדינה לא יתפוצץ. ובכל זאת, אתה יכול ליהנות באופן אישי ממניעים רחבים אלה.

עוזר לפתור את בעיית פער ההון

היתרון בתוכנית FHA 203 (k) היא בכך שהיא ממלאת את ההון החסר הדרוש לבעלי בתים בבתים שנרכשו לאחרונה.

לקנות בית שזקוק לעזרה ולהבטיח לו מימון במקביל הוא פרדוקס. תחילה עליך לבנות הון עצמי לפני שתוכל לקחת עליו הלוואה נוספת. הון בנוי בדרך כלל על ידי פירעון קרן על ההלוואה בזמן שהבית עולה בערכו. זה לוקח זמן.

אלטרנטיבה פחות רצויה היא לקבל הלוואה לא מאובטחת או חתימה עבור אותה עבודת שיפוץ. גם אם אתה יכול לקבל הלוואה לא מאובטחת, שיעורי הריבית יהיו גבוהים בהרבה מאשר אם תקבל הלוואה המשתמשת בבית שלך כבטוחה.

ללא FHA 203 (k), בעלי בתים בדרך כלל ימצאו תחילה בית הזקוק לטיפול אוהב. לאחר מכן, הם מבקשים הלוואת משכנתא ראשונה המכסה רק את מחיר הרכישה של הבית. אמנם זה נראה אידיאלי, אך הלווים אינם יכולים לבקש להוסיף עוד 26100 אירו להלוואת המשכנתא הראשונה. הלוואות משכנתא ראשונות מכסות רק את מחיר הרכישה הזה ולא יותר מכך. לאחר רכישת הבית ולאחר שהיה בעל הבית במשך זמן מה, היה בעל הבית מבקש משכנתא שנייה, הלוואת הון ביתית, או HELOC (מסגרת אשראי ביתית) לתשלום עבור השיפוצים.

מה ש- HUD / FHA עושה הוא למלא את הפער בין ההון הנוכחי של הבית לבין סכום ההלוואה על ידי ביטוח ההלוואה. בעיקרו של דבר, זה כמו הדוד העשיר שנכנס ואומר, "אני אשמש בתור תמיכה בהלוואה הזו עד שניתן יהיה לשפר את הבית."

יתרונות

• אתה מקבל הלוואת משכנתא ראשונית אחת לכיסוי רכישה ושיפוץ הבית המיועד שלך. זה חוסך ממך לקחת שתי הלוואות נפרדות.
• הלוואה זו משמשת כדחיפה טובה להתחיל בעבודות שיפורים בבית. מכיוון שהתוכנית מצפה ממך להשתמש בכסף לגמילה, עליך להתחיל תוך זמן סביר. זה מונע ממך להתמהמה במשך שנים.
• שלא כמו הלוואות עם תקופות פירעון קצרות, הלוואות FHA 203 (k) מקבילות למשך הלוואת המשכנתא שלך. לדוגמא, אם יש לך משכנתא מסורתית ל -30 שנה, יש לך גם 30 שנה להחזיר את חלק השיפוץ של ההלוואה.

חסרונות

• בגלל דרישות התוכנית, תקופת סגירת ההלוואה תהיה בדרך כלל ארוכה יותר מאשר בהלוואה קונבנציונאלית. תקופות הסגירה נעות בין 60 ל -90 יום.
• בחירת המלווים שלך מוגבלת. במקום זאת, עליך לעבוד על רשימת המלווים המאושרים של FHA 203 (k) של HUD.
• מדובר בכמות אדומה של קלטת. על מנת לזכות בהלוואה, תצטרך להגיש הצעה מפורטת, כולל שרטוטים אדריכליים.

רשימת שיפוצים מותרים

רשימת השיפוצים המותרת נשמעת מגבילה בהתחלה. אך זכור כי ניתן למתוח את ההגדרות הללו ועדיין להישאר לשיפוצים לגיטימיים. באופן כללי, HUD חוששת מכך שכסף 203 (k) לא ישמש ל"פריטי יוקרה ושיפורים ", כפי שהם מכנים זאת.

עם זאת הם גם מדגישים כי "ציור, תוספות חדרים, חפיסות ופריטים אחרים גם אם הבית אינו זקוק לשיפורים אחרים" ייכנסו לתחום 203 (k). פרויקטים מותרים:

1. שיפוצים לנכה
2. מודרניזציה של בית מיושן
3. שיפור יעילות האנרגיה של הבית שלך
4. גינון ועבודות אתרים חיצוניות אחרות
5. גג, מרזב, וכן התקנת downspout או החלפה
6. שינוי מבנה הבית ו / או שחזור הבית
7. ביטול סכנות בטיחות
8. שיפורים אסתטיים
9. שיפורי אינסטלציה, כולל עבודות בארות וספיגה
10. תוספות / החלפות רצפה (כולל טיפולי רצפה)

האם FHA 203 (k) היא הלוואת פלא?

על פניו, הלוואת הגמילה FHA 203 (k) (המכונה לעתים קרובות בטעות הלוואת 201,000) יכולה להיראות כמו נס. אחרי הכל, אתה מקבל כסף לקנות את הבית וכסף נוסף לשיפוץ הבית, ואתה מקבל הכל מיד. עם זאת, חשוב לזכור כי:

• זו עדיין הלוואה ולא מענק. זה חייב להיות משולם בחזרה, אם כי יש לך את כל ההלוואה להחזיר אותה.
• מכיוון שמדובר בהלוואה, גובים ריבית. תרצה להתייעץ עם לוח הזמנים של התשלומים כדי לראות כמה ריבית כוללת של הלוואה זו עולה לך לכל אורך חיי ההלוואה.
• בשל תקופת הסגירה הארוכה יותר, ה- FHA 203 (k) לא עשוי לעזור לך בשוק תחרותי ביותר שבו אתה צריך לרכוש במהירות וללא סיבוכים.